Hvordan en revisor kan forbedre din virksomheds kreditværdighed

Når banker, investorer eller leverandører skal vurdere, om de vil samarbejde med en virksomhed, er kreditværdigheden ofte det første, de kigger på. Kreditværdighed er et udtryk for virksomhedens økonomiske styrke og evne til at overholde sine forpligtelser. En høj kreditværdighed gør det lettere at få lån, bedre vilkår hos leverandører og generelt større tillid fra omverdenen.

Men hvad kan man som virksomhed gøre for at forbedre sin kreditværdighed? Og hvilken rolle spiller revisoren i processen? I denne artikel ser vi nærmere på, hvordan en revisor kan hjælpe med at styrke virksomhedens finansielle troværdighed – både på kort og lang sigt.

Hvad betyder kreditværdighed?

Kreditværdighed er et samlet billede af, hvor økonomisk sund en virksomhed er. Banker og kreditorer vurderer kreditværdighed ud fra en række faktorer, blandt andet:

• Soliditet og egenkapitalandel

• Likviditet og evne til at betale regninger til tiden

• Historik for indtjening og overskud

• Eventuel gældsætning og lån

• Kvaliteten af virksomhedens regnskaber

En god kreditvurdering kan være forskellen på at få et lån bevilget til favorable renter – eller slet ikke få adgang til finansiering.

Hvorfor er kreditværdighed vigtig?

En virksomhed med høj kreditværdighed har flere fordele:

• Lettere adgang til finansiering: Banker og investorer er mere villige til at stille kapital til rådighed.

• Bedre forhandlingsposition: Leverandører kan tilbyde længere betalingsfrister eller rabatter.

• Større tillid: Kunder og samarbejdspartnere ser virksomheden som stabil og troværdig.

• Lavere risiko for afvisninger: Ved ansøgning om lån eller leasingaftaler kan en svag kreditprofil være en barriere.

Derfor er det en vigtig opgave for ledelsen at arbejde aktivt med kreditværdigheden.

Revisors rolle i at forbedre kreditværdigheden

En revisor kan gøre en stor forskel i arbejdet med at styrke kreditværdigheden. Det sker gennem en kombination af analyse, rådgivning og dokumentation.

1. Professionelle regnskaber

Banker og kreditorer lægger stor vægt på kvaliteten af virksomhedens regnskaber. En revisor sikrer, at regnskabet lever op til lovkravene, er retvisende og let forståeligt. Det øger tilliden til, at tallene er korrekte.

2. Analyse af nøgletal

Revisoren analyserer centrale nøgletal som soliditet, likviditet og rentabilitet. Hvis tallene viser svagheder, kan revisoren rådgive om, hvordan de forbedres – fx gennem bedre styring af arbejdskapitalen.

3. Likviditetsstyring

En virksomhed med kontrol over pengestrømmene fremstår stærkere. Revisoren kan hjælpe med at udarbejde likviditetsbudgetter, så ledelsen kan planlægge betalinger og investeringer mere præcist.

4. Rådgivning om gældsstruktur

Høj gæld kan trække kreditværdigheden ned. Revisoren kan hjælpe med at optimere gældsstrukturen, så virksomheden ikke belastes unødigt af renter eller kortfristede lån.

5. Strategisk sparring

Revisoren fungerer som sparringspartner for ledelsen og kan rådgive om, hvordan virksomheden opbygger en stærkere finansiel profil – både i daglig drift og i forhold til fremtidige vækstplaner.

Eksempel fra praksis

En mellemstor virksomhed i Glostrup havde gennem længere tid svært ved at opnå banklån til nye investeringer. Regnskaberne viste overskud, men banken vurderede kreditværdigheden som lav på grund af høj gæld og ustruktureret likviditet.

Efter at have inddraget en revisor Glostrup blev der lagt en plan for at nedbringe kortfristet gæld, udarbejde et detaljeret likviditetsbudget og forbedre rapporteringen til banken. På et år steg virksomhedens kreditvurdering markant, og de fik adgang til den ønskede finansiering på langt bedre vilkår.

Hvordan kan virksomheder selv styrke kreditværdigheden?

Udover revisors hjælp kan ledelsen selv gøre meget for at skabe en stærkere kreditprofil. Nogle af de vigtigste tiltag er:

• Sørg for rettidig betaling af regninger og afdrag.

• Arbejd målrettet på at øge egenkapitalen.

• Hold styr på debitorer – kunder, der betaler for sent, svækker likviditeten.

• Lav realistiske budgetter og følg op på dem.

• Vær åben og proaktiv i dialogen med banken.

Disse rutiner viser omverdenen, at virksomheden er velforvaltet og økonomisk ansvarlig.

Digitaliseringens betydning for kreditværdighed

I takt med at regnskaber og rapportering digitaliseres, forventer banker og kreditorer hurtigere og mere præcise oplysninger. Moderne regnskabssystemer gør det lettere at levere overskuelige rapporter og dokumentere økonomiske forhold.

Men selv de bedste systemer kan ikke erstatte revisors faglige indsigt. En revisor kan fortolke tallene og forklare, hvad de betyder i praksis – og hvordan virksomheden kan bruge dem til at styrke sin kreditværdighed.

Kreditværdighed som strategisk værktøj

Det er vigtigt at se kreditværdighed som mere end en formalitet. En stærk kreditprofil er et aktiv, der kan bruges til at skabe vækstmuligheder. Virksomheder med høj kreditværdighed står bedre, når de skal forhandle med banker, leverandører og investorer.

Revisorens rådgivning gør det muligt at bruge kreditværdigheden strategisk – ikke bare som en status, men som en løftestang til udvikling og ekspansion.

Revisoren som nøgleperson i kreditvurderingen

At forbedre virksomhedens kreditværdighed handler om at skabe tillid gennem solide tal, gennemsigtighed og professionel økonomistyring. Her er revisorens rolle afgørende.

En erfaren revisor Glostrup kan hjælpe med at analysere nøgletal, optimere likviditet, strukturere gæld og præsentere regnskaber på en måde, der styrker virksomhedens troværdighed. Resultatet er ikke kun bedre muligheder for lån og samarbejde – men også en sundere økonomi og en stærkere fremtid.

3 spørgsmål og svar

Hvad betyder kreditværdighed?
Det er et mål for virksomhedens økonomiske styrke og evne til at betale sine forpligtelser.

Hvordan kan en revisor hjælpe med kreditværdighed?
Revisoren kan sikre retvisende regnskaber, analysere nøgletal, optimere gældsstruktur og rådgive om likviditet.

Hvorfor er høj kreditværdighed vigtig?
Fordi det giver bedre adgang til finansiering, stærkere forhandlingsposition og større tillid fra samarbejdspartnere.